中国银监会办公厅关于谨防用虚假开户方式诈骗风险提示的通知
（银监办发〔2009〕251号）
各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：
2009年5月12日至15日，某银行成功发现并堵截了16家工商户虚假开户事件。此事件显示出当前银行业金融机构面临的外部案件风险隐患不断扩大，欺诈的形式和手段也在不断更新，案防形势非常严峻。现将有关风险提示如下：
一、堵截过程。2009年5月12日至15日期间，共有16家工商户陆续到上述银行申请开立基本账户，每个账户均由这16家工商户负责人亲自办理，而且资料齐全。但是在连续四天开立账户过程中，该行经办人员发现以下疑点：一是这16家工商户均由一个自称为某网络公司工作人员的王女士陪同办理。二是这16家工商户中，存在一个人同时注册多个工商户的情况。三是经过仔细核查，发现开户时提供的公章、法人章、财务专用章均非在公安局指定单位刻制，并且有一个工商户的营业执照名称与其组织机构代码证、税务登记证和印章名称不一致。四是开户工商户提供的组织机构代码证、税务登记证编号与银行掌握的编码规则不符，如工商户组织代码证号码应以“L”开头，而实际开户时提供的号码是以“6”开头；又如税务登记证号码应是法人代表的身份证号码，而实际提供的号码与法人代表的身份证号码不符。针对上述疑点，该行经办人员在开户过程中对这些工商户进行询问，进而发现了更多疑点：一是询问所持的公章、法人章、财务专用章是在哪里刻制的？其回答是“不知道在哪办的，也不知道是谁办的”。二是询问工商户为什么不是自己来银行办理开户，而是找“代理”开户，支付代理费？其回答是“不想回答，不说行不行”。三是询问陪同办理业务的“代理人”王女士与这16家工商户之间是什么关系？其回答这16家工商户是其公司的客户。接下去询问这16家个体工商户在其公司办理的是什么业务？她又称是新来的，不清楚这些工商户到底在其公司办理什么业务。四是询问其中一家工商户，为什么其营业执照名称与组织机构代码证、税务登记证名称之间不一致？其回答“不知道什么原因，可能是工商局打错了”。面对越来越多的疑点，该行高度重视，经过与工商局、地税局、质监局多次沟通核实，最终确定：这16家工商户所持营业执照、组织机构代码证、税务登记证全部是伪造证件，并且其仿真程度非常高，普通人难以鉴别真伪。至此，该行认定这是一起有组织、有计划的虚假开户事件。目前，该行对上述16家工商户已开的账户全部办理了销户手续。
