我的财富理念：财富主要不是用来享用的，而是用来支撑尊严和独立进而实现理想的。恰如核威慑一样：没有付诸使用的财富，可能是财富的最大功效。

　　理财的手段：理财必须借助于一些理财工具来实现。常见的有：储蓄、债券、股票、基金、期货、外汇、黄金、保险、房地产和收藏等十大类。当然，也还会有一些不同的、更细致的，甚至较为专业、复杂的其他理财工具。

　　理财的准备：理解这些工具的内涵，是需要一些基础经济学理论和知识储备的。当然，不能只见树木，不见森林。除此之外，微观和宏观经济学等广泛的基础理论体系也是不可或缺的。在某种意义上，理论的深度决定实践的高度。理论的伟力在这里产生作用了。这项工作也正是你我这样的“书呆子”的强项。这方面的资料太多，请不要看花了眼呦。

　　理财的操作：注重理念、方向，淡化技巧、方法。只有像巴菲特那样，将投资作为自己的终生兴趣进而与生活、工作融为一体的人，才会用自己的全部热情、精力、时间去专注于投资的理论和实践。我们是有着自己的理想和事业的人，理财只不过是人生的小插曲罢了。为了理财而耗费大量的时间和精力，与我们的人生主旋律是不和谐的。终日游荡在股市的人们，但愿不是百无聊赖、虚掷光阴。

　　工具的取舍：一定要量身而定，切切不可东施效颦。以我为例：比较适合我的理财工具主要是股票和房地产两种。理由：

　　一、股票。一定要深刻领悟股票的本质。股票收益的本质：上市公司的业绩（注意：我们是最快速增长的发展中国家）。而不要（通常也没有能力）去算计其他股民兜儿里的钱财。股票的特点：1、门槛低，较少资金即可介入；2、变现方便快捷；3、长期而言，收益可观。我的预期是：上市公司的平均利润率（上市公司通常是优质公司，其利润率应该高于GDP的增速）。我的手法是：随便买、分散买（我拥有几十家公司的股票）；随时买、长期买（最好反向操作，逢低介入。但也不必强求）。长期持有，非急用不变现。切忌：频繁买卖。我能真正做到：手中有股票，心中无股价。追涨杀跌、随波逐流——必死无疑。股市的不正常的波浪起伏是庄家人为制造的，是专门为席卷散户钱财而精心设计的。有人认为：只要紧跟庄家，便可坐收渔翁之利（至少可以喝一点肉汤）。殊不知：得手还有失手时（除非庄家是你亲舅舅）。长期而言，被动的跟风，必会被漩涡所吞噬。

　　对挑山工而言，翻山越岭如履平地；对船工而言，驾船行舟好似闲庭信步。有道是：会者不难，难者不会。如果你掌握了股市的规律，何险之有？除了不可抗力之外（例如：政策、战争、灾害等），长期持有的股票——必赚无疑。一条原则：必须利用闲置资金，绝对不可贷款（这一点和房地产有本质差别）。贪欲（不合理的期待短期暴富），才是最大的风险。

　　二、房地产。一定要深刻领悟房地产的本质。房地产收益的本质：稀缺资源的旺盛需求。房地产升值的原因：1、特定地理位置的不可复制性（房屋可以复制，但土地不可能复制）；2、相对于需求的供给不足。认为自己的房子已经大到实在不需要改善的人，恐怕是少之又少吧？当具备购买力时，除了一处大房子之外，可能还会异地（例如为了度假）多处购买房产用于自住。谁还不会花钱享受生活呀！房地产快速升值的历史条件：1、城市化。有太多的农村人口要走进城市；2、发展的不平衡。为什么有更多的人要进北京、上海，而不是进兰州、银川？因为有太多的资源不均衡的聚集在少数城市中；3、刚性需求。恐怕还没有谁对居所的改善不心驰神往进而不懈努力吧？因此可以认为，只有当中国发展到：1、充分的城市化（至少超过80%的人口生活在城市）；2、地区发展均衡（没有哪个城市的魅力远远超过其他城市）；以及3、居者皆有其屋（并且达到较为合理的宽裕尺度）这样一个阶段，房地产增值的脚步才有可能放慢。

　　房地产投资的特点：1、占用资金较大；2、变现较为困难；3、长期而言，收益可观。

　　说明：1、用于自住的房屋虽然也具有增值的效果，但因无法变现（极端情况除外，例如出国移民而卖掉房产），故不在房地产投资讨论之列；2、支付全款自然可以购买房屋，但是却失去了神奇的“货币扩张”的效果，平淡无奇，也不在本文讨论之列。以下内容均基于这两点。

　　房地产投资的先天优势：1、杠杆效应。只需支付较少资金，便可拥有较大资产（包括对房屋整体的占有、使用、收益、处分）。房地产的增值是以房地产的整体价值作为基数来计算的，而不是以首付款作为基数来计算的。房屋自身就是天然的抵押品，而无需占用其他资产（试想一下，我们要想在其他情况下贷款，恐怕连抵押物也无处可寻吧？）；2、房屋自身的使用价值（自住房屋以外的房屋）。这是任何其他理财工具所不具备的。出租房屋的收益，可以在相当程度上折抵月供（即每月偿还的贷款本息）。注意，房地产的收益主要来自于其增值部分，租金收益只是不可或缺的必要补充。