（2）定性方法。定性方法是运用定性术语评估并描述风险发生的可能性及其影响程度。定性方法的采用需要充分考虑相关部门或人员的意见，以提高评估结果的客观性，在风险难以量化、定量评价所需数据难以获取时，一般应采用定性方法。无论风险量化技术和金融工程技术如何发展，无论这些风险分析和产品设计中采用了多么高深的数理学科理论和技术，对风险承担和控制的决策将始终是人的行为活动，而不可能由计算机来替代进行。因此，科学和经验艺术的结合是现代金融机构在风险管理实践中必然的，也是合理的选择。分析过程中科学的成分多一些，而决策过程中经验和艺术的成分多一些。在风险管理的实践中，任何科学的分析模型都只能是分析的工具，决策的辅助，而不能替代决策，成为决策本身。

　　（三）目前寿险公司风险识别与评估过程中存在的问题和解决措施

　　风险评估是全面、准确、及时地了解和把握寿险公司风险的内控基本要素，是识别及分析那些可能影响企业达到企业目标或事件的手段，是决定如何构建有效内控体系的基础。目前，我国寿险公司在风险评估意识、方法、技术等方面还比较落后。主要表现为：一是风险评估的方法技术落后，人才缺乏。由于管理层长期以来不重视风险管理和高技术人才的缺乏，我国寿险公司的风险评估主要依靠定性的、人为控制的直接管理方法，如委托理财审查等方式，而未使用定性和定量相结合的客观的科学方法。这导致了风险管理的专业化程度和效率较低。由于缺乏专业化的技术人员和足够的数据信息，目前我国寿险公司尚未建立更为科学的内部评级法，无法对风险做出准确的识别和分析，更谈不上建立起科学的风险管理体系；二是风险识别和评估的手段和方法落后。经营管理信息分散在种类不同的信息系统内，无法实现量化分析，没有相应标准，缺乏有效的风险识别和评估工具，导致以事后控制为主要控制方法，事前控制能力则普遍不足；三是风险评估主要局限于信用风险，而对其他风险和一些新业务缺乏必要的分析。我国寿险公司的风险评估大多是针对承保业务设计，而对市场风险、利率风险、外汇风险等其它业务的风险评估还处于空白，对代理业务、控股经营等新的风险缺乏监控，这对于业务范围不断扩大的我国寿险公司是一个隐患。

　　针对风险识别与评估过程中遇到的问题，必须通过引入全面风险管理理念，并确立相关措施予以解决。一是监管部门树立风险监管观念。在长期的监管实践中，各国金融监管部门逐渐形成了以风险为核心的监管理念，以推动金融业在风险有效控制和妥善处理基础上实现可持续发展。监管部门在构建我国人身保险的内部控制体系过程中，应围绕风险这个核心，建立识别、评估、处理和监控风险四个层次的风险监管系统，通过对各种信息进行定量和定性分析，准确、及时、系统地监测保险公司的风险状况，针对不同的风险等级，确定监管措施。二是寿险公司采取适当方法进行风险识别与评估。包括（1）建立良好的风险管理框架，使公司的目标确定、风险与事件识别、风险评估、风险处理、控制活动、信息与沟通和风险监控成为一个体系；（2）培育与风险管理相互适应的内部环境。如进行员工风险意识培训，提高风险识别和评估技能等；（3）运用适当的方法和技术进行风险识别与评估工作。包括运用定性和定量的方法，设立风险评估模型，对风险发生概率，重要性和可能性进行分析、排序和分类。

　　三、风险处理

　　在评估了风险的重要性和发生概率之后，管理层需要考虑如何管理风险。这涉及基于对风险假设的判断，以及对降低风险水平所需成本的合理分析。降低重大的或可能发生的风险的措施包括管理层每日做出的无数决策，从确定其他供货源或扩大产品线到获取更具相关性的经营报告或改进培训计划等。合理恰当的措施会实实在在消除风险或抵销其影响。

　　（一）风险处理的主要措施

　　根据风险评估结果做出的风险应对措施主要包括以下几个方面：

　　1、风险回避，风险回避是指采取措施直接回避风险，或者不去做可能导致风险的事，从而避免某种风险的发生以及由此带来的损失。风险回避行为包括撤销新产品的推广，撤并营业机构或者出售部分资产或业务等等。

　　2、风险控制。风险控制是指人们在面临潜在的风险时，采取措施来控制风险，即在风险发生之前，消减风险发生的条件，降低风险发生的概率；在风险发生之后，采取有效的措施，将风险可能造成的损失减少到最低限度。概言之，就是通过指定风险承受标准，按照风险发生的频率和损失幅度来控制风险。如在承保时控制保险金额和保险责任，在理赔时认真确定责任范围和赔偿金额，在资金运用时根据不同的投资种类、不同的风险因素设置风险限额等等，将风险始终控制在公司可接受的范围之内。

　　3、风险承担。风险承担是指自己承担风险可能带来的损失。这种处理风险的方式常常发生在没有较好的办法处理风险的时候。比如风险回避或者转移的成本太高的时候，或者是风险损失的大小在自己的经济承受能力范围内的时候。

　　4、风险转移，是指采取措施将风险部分或全部转嫁出去，以使风险达到公司可接受的程度。如寿险公司虽然在产品设计、定价方法、各种假设的设定、资本要求、利润率目标、文档、审批程序和损失监督计划等方面向市场推出新产品，但是为了将新产品面市带来的风险降到公司能够承受的范围，仍会考虑制定自留风险限额并购买再保险转移风险。

　　由于寿险公司风险多元化的原因，风险应对措施也有很多种，公司应该考虑每一风险对策的潜在影响后，最终决定风险对策。当然，对于因公司资源限制和内部控制系统的局限性而存在的一些剩余风险，公司也应予以足够重视