其次，收取罚息。我国正常的信用卡使用者多是严谨的信贷消费者，属于“风险规避型”，他们很少支付利息，并注意保持账户平衡。高达85%的消费者每个月都保持账户平衡，只有4~5%的消费者经常支付利息，这一消费者结构不利于银行信用卡部门的利润获取。银行收不到持卡人罚息的数字在发达国家只有40~50%，可见，国外银行从信用的发行和使用上赚取利润是中国银行学习的榜样。
滥发信用卡的“破窗效应”
可以想象，这样学习国外滥发信用卡又管理不善的结果，必然是打开窗户苍蝇也飞进来了。所以，滥发信用卡的效用，可以用经济学上著名的“破窗效应”理论来解释国。
“破窗理论”的意思是说，假如小孩打破了窗户，必将导致破窗人更换玻璃，这样就会使安装玻璃的人和生产玻璃的人开工，从而推动社会就业。
在一些有既得利益的群体看来，
