为实现经济的合理高速有效的发展，政府往往通过制定产业政策以确定需要重点扶植适合经济发展与国计民生息息相关的部门产业，信贷政策作为产业政策的辅助政策也要求银行在对贷款进行计划管理时，就贷款规模、贷款投向、贷款保证等根据产业政策进行调整。这样，信贷政策实际上是产业政策的复制，其制定和执行始终反映产业政策的要求。
　　反之，产业政策通过信贷政策和信贷计划的执行和实施继续起作用，产业政策和信贷政策的实施，支持了大企业进行规模扩张的资金需要，加强了银行与大企业的共生关系。
　　四、规模经济下中小企业间接融资环境的主要特征
　　在银行追求规模收益的前提下，加上政府产业政策和信贷政策的共同作用，作为产业支柱的大企业成为银行的主要客户和服务对象。投向大企业的银行贷款，其数量在银行贷款资金总量中占据了大部分比重，出现了很大程度的信贷垄断。据估计，大约占企业总数不到10%的大企业占用了80%以上的银行贷款，少数企业对多数信贷资源的占有，构成了规模经济下银行间接融资的主要特征，形成了现代意义上的信贷垄断，造成了大企业与中小企业的长期不平等，导致了中小企业的先天不足，几乎占有企业数量90%的小企业只能获得不到20%的信贷资金，供血的严重不足直接制约了他们的发展。
　　由于缺乏资金，中小企业只能进行一般的产品经营，而且只有为大企业进行加工协作创造才有生存的机会。除了“提供部分工作岗位”外，中小企业被认为是“经济起飞的负担和消极因素，应该在经济发展过程中逐步消灭和衰亡”。
　　国家计划和产业政策作为政府干预经济长期有效的重要手段，在发展中国家程度更深，因为在这些国家里，大企业的规模要远远小于发达国家同等地位企业的规模，出于国际竞争的需要，这些国家更善于通过政策和计划“塑造”企业的规模。在这种状态下，银行信贷活动不是充分地体现市场机制的作用或是体现作为资本资源的市场配置，而是更加地体现为一种政策性活动，一种类似通过行政管理方法表现的政府行为。这种政策性活动是以国家产业政策和中央银行信贷政策为基本依据的，是以扶持作为部门产业经济支柱的大企业实现的。政策的稳定性直接导致了信贷客户和信贷流向的长期稳定。以计划性代替营利性，以产业发展全局代替金融企业本身的逐利要求使得银行在进行信贷活动的同时，更加注重安全性的考虑，不但在风险上降低了对营利的追求，同时在资金的流动性方面，也难以实现银行作为金融企业对社会资金流通所应当产生的效应。

第 [1] [2] [3] [4] 页 共[5]页